Studieschuld Impact Calculator

Bereken hoeveel minder hypotheek u kunt krijgen door een studieschuld. ✔ Accurate berekening ✔ Inzicht in uw mogelijkheden ✔ Handige tips

Invloed van studieschuld op uw hypotheek

Als u een studieschuld heeft en een huis wilt kopen, is het belangrijk om te weten wat de impact hiervan is op uw maximale hypotheek. Hypotheekverstrekkers houden bij het berekenen van uw leencapaciteit namelijk rekening met uw studieschuld, ook als u deze op dit moment niet actief aan het aflossen bent.

Hoe beïnvloedt een studieschuld uw hypotheek?

Bij het aanvragen van een hypotheek wordt uw studieschuld op de volgende manier meegewogen:

  • Nieuwe leenstelsel (vanaf september 2015):
    0,45% van uw oorspronkelijke studieschuld wordt maandelijks als theoretische last meegeteld
  • Oude leenstelsel (vóór september 2015):
    0,75% van uw oorspronkelijke studieschuld wordt maandelijks als theoretische last meegeteld

Deze maandelijkse lasten worden afgetrokken van het bedrag dat u maximaal aan hypotheeklasten zou kunnen betalen. Hierdoor daalt uw maximale hypotheekbedrag aanzienlijk, zelfs als uw werkelijke maandlasten voor de studieschuld lager zijn.

Voorbeeld

Stel, u heeft een studieschuld van €25.000 onder het nieuwe stelsel:

  • Theoretische maandlast volgens hypotheekverstrekker: €25.000 × 0,45% = €112,50 per maand
  • Op jaarbasis: €112,50 × 12 = €1.350
  • Bij een inkomen van €40.000 kan dit uw maximale hypotheek met ongeveer €30.000 verlagen

Met onze calculator kunt u precies berekenen wat de impact van uw studieschuld is op uw hypotheekmogelijkheden.

Wist u dat?

  • Een studieschuld staat niet geregistreerd bij het BKR (Bureau Krediet Registratie)
  • U bent verplicht om uw studieschuld te melden bij een hypotheekaanvraag
  • Het verzwijgen van uw studieschuld kan gezien worden als fraude
  • Na het volledig aflossen van uw studieschuld kunt u direct meer hypotheek krijgen
  • Als u meer dan 75% van uw oorspronkelijke studieschuld heeft afgelost, kunt u DUO vragen om een nieuwe verklaring voor de hypotheekverstrekker

Studieschuld Impact Calculator

€
€
€
€
%

Tips voor hypotheek met studieschuld

Heeft u een studieschuld maar wilt u toch een woning kopen? Hier zijn enkele tips:

  1. Los extra af: Als u de mogelijkheid heeft, los dan versneld af op uw studieschuld om uw leencapaciteit te vergroten.
  2. Verhoog uw inkomen: Een hoger inkomen compenseert deels de impact van uw studieschuld.
  3. Spaar voor een hogere eigen inbreng: Hiermee verlaagt u het benodigde hypotheekbedrag.
  4. Vraag een nieuwe verklaring aan: Als u meer dan 75% heeft afgelost, vraag dan DUO om een nieuwe verklaring van het resterende bedrag.
  5. Zoek een hypotheekadviseur met kennis van studieschulden: Niet alle adviseurs weten hoe ze optimaal met studieschulden kunnen omgaan.

Veelgestelde vragen over studieschuld en hypotheek

Moet ik mijn studieschuld altijd melden bij een hypotheekaanvraag?

Ja, u bent wettelijk verplicht om uw studieschuld te melden bij een hypotheekaanvraag, ook als u deze momenteel niet aan het aflossen bent. Het verzwijgen van uw studieschuld kan worden gezien als fraude, wat ernstige consequenties kan hebben. In tegenstelling tot andere leningen staat een studieschuld niet geregistreerd bij het BKR, waardoor banken niet automatisch kunnen controleren of u een studieschuld heeft.

Hoe kan ik de impact van mijn studieschuld op mijn hypotheek verminderen?

Er zijn verschillende manieren om de impact van uw studieschuld op uw hypotheek te verminderen:

  1. Extra aflossen: Door extra af te lossen op uw studieschuld verkleint u het bedrag dat meetelt voor uw hypotheek.
  2. Vraag een nieuwe verklaring aan: Als u al meer dan 75% van uw oorspronkelijke studieschuld heeft afgelost, kunt u DUO vragen om een nieuwe verklaring voor de hypotheekverstrekker, waarin het lagere bedrag wordt vermeld.
  3. Hoger inkomen: Door uw inkomen te verhogen kunt u de impact van uw studieschuld deels compenseren.
  4. Sparen voor een hogere eigen inbreng: Met meer eigen geld heeft u minder hypotheek nodig.
  5. Zoek een hypotheekadviseur met kennis van studieschulden: Een goede adviseur kan soms oplossingen vinden die de impact verminderen.

Maakt het uit of ik onder het oude of nieuwe leenstelsel viel?

Ja, er is een belangrijk verschil tussen het oude en nieuwe leenstelsel bij het bepalen van de impact op uw hypotheek:

  • Oude leenstelsel (vóór september 2015): 0,75% van uw oorspronkelijke studieschuld wordt maandelijks als theoretische last meegerekend.
  • Nieuwe leenstelsel (vanaf september 2015): 0,45% van uw oorspronkelijke studieschuld wordt maandelijks als theoretische last meegerekend.

Dit betekent dat dezelfde studieschuld onder het nieuwe stelsel minder impact heeft op uw hypotheekmogelijkheden dan onder het oude stelsel. De looptijd van de aflossing is ook verschillend: 15 jaar voor het oude stelsel en 35 jaar voor het nieuwe stelsel.

Kan ik een hypotheek krijgen als ik mijn studieschuld tijdelijk niet aflos?

Ja, u kunt nog steeds een hypotheek krijgen als u uw studieschuld tijdelijk niet aflost. Hypotheekverstrekkers kijken naar de oorspronkelijke studieschuld, niet naar het huidige aflossingsbedrag. Of u wel of niet aan het aflossen bent, maakt geen verschil voor de impact op uw hypotheek. De bank berekent een theoretische maandlast op basis van uw oorspronkelijke studieschuld (0,45% of 0,75%, afhankelijk van het leenstelsel).

Wat gebeurt er met mijn hypotheekmogelijkheden als ik mijn studieschuld heb afgelost?

Zodra u uw studieschuld volledig heeft afgelost, heeft deze geen impact meer op uw hypotheekmogelijkheden. U kunt direct een hogere hypotheek krijgen, omdat de theoretische maandlast van de studieschuld niet meer wordt meegerekend. Als u al een hypotheek heeft en uw studieschuld aflost, kunt u mogelijk uw hypotheek verhogen of oversluiten naar een hoger bedrag. Het is wel belangrijk om DUO om een bewijs van aflossing te vragen, zodat u dit aan de hypotheekverstrekker kunt overleggen.